Pravidlo 50/30/20: Nejjednodušší metoda, jak konečně začít spořit bez toho, abyste se omezovali

Máte pocit, že vám peníze z účtu mizí pod rukama a na konci měsíce už nezbývá vůbec nic na úspory? Budování rezervy nebo odkládání peněz na vysněnou dovolenou často ztroskotá na tom, že rozpočtování vypadá jako složitá věda plná tabulek, odříkání a počítání každé koruny. Co kdyby to ale šlo úplně jednoduše? Osvědčený koncept zvaný pravidlo 50/30/20 dokáže rozdělit vaše finance tak, že budete mít dokonalý přehled, peníze na radosti, a přitom začnete automaticky spořit.

Za touto populární metodou stojí americká politička a bývalá profesorka z Harvardu Elizabeth Warrenová. Její přístup si získal miliony příznivců po celém světě hlavně proto, že nestojí na žádných přísných restrikcích. Nenutí vás vzdát se všeho, co máte rádi, ale dává vašim penězům jasný a udržitelný řád.

Jak pravidlo 50/30/20 funguje v praxi?

Celý trik spočívá v tom, že své čisté měsíční příjmy – tedy peníze, které vám reálně přiststanou na účtu – rozdělíte do tří hlavních chlívečků.

První a největší část, tedy rovných 50 %, představují nezbytné potřeby. Jde o peníze na to, bez čeho se v každodenním životě prostě neobejdete. Spadá sem nájem, hypotéka, inkaso, pravidelné nákupy jídla, doprava do práce nebo povinné splátky a pojištění. Pokud vám tyhle fixní výdaje spolykají víc než polovinu výplaty, je to jasný varovný signál, že žijete nad poměry nebo máte zbytečně drahé bydlení.

Dalších 30 % směřuje na vaše přání, radosti a zábavu. Tahle kolonka je na celé metodě to zdaleka nejlepší. Můžete ty peníze bez výčitek utratit za restaurace, kavárny, koníčky, kino, předplatné Netflixu nebo novou bundu. S předem daným rozpočtem utrácíte s čistou hlavou, protože přesně víte, že na zábavu máte vyhrazeno svoje a nic tím neporušujete.

Posledních 20 % tvoří úspory a investice. Pětina příjmů odchází na budování bezpečné budoucnosti. Nemusíte hned riskovat na burze, úplně stačí začít od podlahy – tvořit železnou rezervu pro případ ztráty práce, spořit na auto nebo posílat něco navíc na penzijní připojištění.

Modelový příklad: Jak to vypadá v číslech?

Představte si, že domů nosíte čistých 30 000 Kč měsíčně. Podle tohoto klíče by vaše peníze putovaly do následujících přihrádek:

• 15 000 Kč padne na běžné potřeby, jako je nájem, jídlo, účty a doprava.

• 9 000 Kč utratíte za radosti, koníčky, restaurace a zábavu.

• 6 000 Kč pošlete na spořicí účet nebo investice.

Proč tahle metoda vlastně tak dobře šlape?

Hlavní výhoda tkví v psychologické pohodě a obrovské flexibilitě. Lidé totiž spoření po čase vzdávají hlavně proto, že si nastaví drastické podmínky a po týdnu zjistí, že nemají peníze na nic jiného než na suché rohlíky. Pravidlo 50/30/20 vám dává černé na bílém, že třetinu peněz můžete bezhlavě provětrat – a je to naprosto v pořádku.

Zkuste si schválně projít výpisy z posledního měsíce a spočítejte si, jak v tomhle poměru vycházíte. Možná budete překvapení, že s menší úpravou zbytných výdajů dokážete nastartovat vlastní spoření bez jakéhokoli pocitu oběti.

Zdroje:

• Autorská tvorba